Cara Mengatur Utang dengan Bijak: 9 Langkah yang Harus Anda Lakukan!

Hei Sobat, kita seringkali tidak bisa menghindari utang lho di kehidupan sehari-hari. Entah itu buat punya duit darurat, beli barang impian, atau mengejar cita-cita kita, utang bisa jadi jalan pintas buat bantu kita. Cuman ya, utang juga bisa jadi masalah kalo gak dikelola dengan baik.

Utang yang gak teratur bikin masalah loh, kayak skor kredit jelek, kebanyakan utang, stres, sama susah pinjem duit lagi di masa depan. Untungnya kalo utangnya teratur, malah ada manfaatnya lho seperti skor kredit naik, utang berkurang, gak stres, belajar nabung, sama lebih pandai urus keuangan.

Jadi gimana dong cara mengatur utang dengan bijak? Nanti kita bahas 9 langkah praktis buat urus utang dengan benar ya Sob! Sabar dulu, nanti kukasih tau step-step nya satu persatu.

Langkah 1: Membuat daftar utang

Langkah pertama nih kita harus buat daftar semua utang kita, teman! Daftar utang ini penting buat tau jelas berapa banyak utang yang kita punya, berapa bunga yang harus kita bayar tiap bulan, berapa lama waktunya bayar utang, sama siapa aja yang udah kasih pinjeman.

Cara buat daftar utangnya gampang kok. Contohnya bisa kaya gini:

Jenis Utang	Jumlah Utang	Bunga Perbulan	Jangka Waktu	Pihak Pemberi Utang
KPR	Rp 500 juta	10%	15 tahun	Bank ABC
Pembelian HP	Rp 3 juta	Rp 100rb	12 tahun	Counter HP
Kartu Kredit	Rp 50 juta	20%	1 tahun	Bank PQR
Pinjaman Online	Rp 10 juta	25%	6 bulan	Fintech LMN

Oke Sobat, ada beberapa tips buat kita membuat daftar utang yang rapi dan mudah diakses ya:

• Pake aplikasi manajemen keuangan atau buat tabel di spreadsheet aja. Gampang diupdate.
• Inget terus kekinian ya daftarnya. Setiap bayar utang atau pinjem duit baru, jangan lupa update.
• Periksa datanya teliti biar gak salah masukin angka utang atau lupa utang. Re-check lagi dari bukti transaksi pinjaman.

Dengan aturan dan app nya, daftar utang kita jadi terkendali dan gak bikin pusing. Yang penting konsen buat inventarisasi dulu semua utang, baru kita bisa atur bayarnya nanti.

Langkah 2: Menentukan prioritas pembayaran utang

Langkah selanjutnya yaitu tentuin prioritas utang mana yang bakal kita bayar dulu nih. Dengan nentuin prioritas, kita bisa hemat waktu dan duit lho buat lunasin semua utang.

Ada dua pilihan cara buat tentuin prioritas utang:

• Metode salju. Kita bayar utang terkecil dulu sambil bayar yang lain minimal. Terus kalo yang kecil lunas, kita beralih ke utang berikutnya yang terkecil. Cara ini bikin semangat karena cepet lunas.
• Metode lawin. Kita bayar utang paling gede bunganya dulu sambil bayar yang lain minimal. Trus kalo yang gede bunganya lunas, kita beralih ke utang berikutnya yang bunganya gede juga. Cara ini buat hemat biaya bunga nantinya.

Kita bisa pilih mana aja sesuai kondisi. Bisa juga bandingin pake kalkulator online. Inget juga hitung besaran bunga sama biaya tambahannya buat tiap utang. Sama, kita bisa bikin jadwal bayar untuk ingetin kapan harus dibayar, biar gak kena denda lho.

Langkah 3: Menentukan pendapatan

Langkah selanjutnya, sobat kita tentuin dulu pendapatan yang bakal dipake buat nerusin bikin anggaran kita nih.

Pendapatan itu termasuk gaji bulanan dari pekerjaan kita. Bisa juga ada tambahan dari bisnis sampingan, hasil investasi, atau bantuan keluarga misalnya.

Catet semua sumber pendapatan kita ya Sob, baik yang tetap masing-masing bulan atau yang gak menentu. Bisa pake aplikasi biar rapi. Trus inget juga kurangi pajak dan potongan lain dari gaji, jadinya dapet pendapatan bersih kita sebenarnya.

Jangan lupa update angka pendapatannya kalo ada perubahan, kayak naiknya gaji, pengurangan pendapatan tambahan, atau ilangnya bantuan. Biar datanya selalu akurat buat bikin anggaran keuangan kita.

Langkah 4: Menentukan pengeluaran

langkah selanjutnya yaitu tentukan pengeluaran kita untuk bikin anggaran.

Pengeluaran termasuk bayar utang, tagihan, kebutuhan sehari-hari, tabungan, sama hiburan lah sobat.

Ingat catet semua pengeluaran kita per bulan, pake apli biar rapi. Klasifikasiin juga jadi pengeluaran tetap sama variabel. Contohnya tagihan itu tetap, tapi kebutuhan bisa berubah tiap bulan.

Tips bagusnya kurangin pengeluaran yang gak penting atau bisa ditunda dulu. Biar duitnya bisa dipake lunasin utang lebih cepet. Misal makan di luar, beli barang baru yang gak penting.

Langkah 5: Menentukan alokasi untuk utang

Langkah berikutnya kita tentukan berapa persen dari pendapatan yang akan dipake buat bayar utang nih.

Bisa dipake buat bayar minimal tiap utang, buat bayar lebih dari minimal, atau buat bayar lunas utang sekaligus.

Idenya kita alokasi setidaknya 20% dari gaji buat utang dulu. Trus ikutin prioritas yang udah ditentuin sebelumnya pake metode salju atau lawin. Jangan lupa bayar minimal semua utang, terus yang jadi fokus kita bayar lebih atau lunas.

Kalo ada duit tambahan dari bonus misalnya, kita bisa tambahin alokasinya biar utangnya lunas lebih cepet dan bikin kita lega!

Langkah 6: Mengevaluasi anggaran

Langkah selanjutnya sobat yaitu evaluasi anggaran yang udah dibuat. Penting banget lho buat menyesuaikan anggaran kita sama kondisi keuangan yang ada.

Cek dulu pendapatan kita lebih besar apa pengeluarnya? Kalo pengeluaran lebih, kita perlu tambah duit masuk atau kurangin keluar. Trus liat juga sisa duit kita abis bayar semua pengeluaran sama utang. Sisa duit kurang berguna untuk nambah tabungan nanti.

Cek juga kemajuan pelunasan utang kita, berkurang berapa persen nih waktunya. Terakhir, jangan lupa apresiasi diri buat pencapaian keuangan yang udah kita raih ya sobat! Hadiahin diri dengan sesuatu yang kita suka biar semangat terus.

Langkah 7: Membayar utang tepat waktu

Sobat, langkah selanjutnya yang penting banget dilakukan yaitu membayar utang tepat waktu!

Bayar tepat waktu bisa hindarin kita dari denda, bunga tinggi, sama biaya lainnya lho. Bisa juga nambahin skor kredit kita ke depannya. Pokoknya hidup lebih tenang tanpa beban utang!

Buat ingetan pake kalender, alarm, atau otomatisin aja pake autopay. Bisa juga bayar lebih awal kalo ada duit tambahan, biar cepet selese utangnya.

Langkah 8: Manfaatkan sumber keuangan dan edukasi

Sobat, langkah selanjutnya penting buat kita manfaatin sumber keuangan dan edukasi yang bisa bantu urus utang kita nih.

Ada konsolidasi utang, refinancing, keringanan utang, konsultan keuangan, artikel edukasi, bahkan kursus online sekarang. Tapi pastiin sumbernya bener, aman dan teliti terlebih dahulu ya.

Mintain saran dari orang lain yang udah pernah pake sumber tersebut agar tahu kelebihannya. Jangan ragu juga ikut kursus buat nambah pengetahuan soal utang.

Langkah 9: Hindari utang baru

Hindari utang baru, Sobat! Supaya utang kita gak numpuk terus.

Tipsnya:

• Bedain kebutuhan dan keinginan, utamain yang penting dulu
• Cari pendapatan tambahan dr bisnis, freelance, atau hobi
• Jual barang bekas yang gak dipake
• Kalau ada keperluan darurat, pinjem keluarga/teman tapi harus balikinnya

Kesimpulan

Itulah 9 langkah yang harus kita lakukan untuk mengatur utang anda dengan bijak. Dengan mengikuti langkah-langkah ini, kita bisa mengatasi masalah utang.  kita juga bisa merasakan manfaat dari mengatur utang anda dengan bijak, seperti meningkatkan skor kredit, mengurangi beban keuangan, mengurangi stres, menumbuhkan kemampuan menabung, dan meningkatkan literasi keuangan.

Jangan biarkan utang menguasai hidupmu.  Kita bisa mengatur utang anda dengan bijak, jika anda mau dan bisa. Kita bisa memanfaatkan sumber keuangan dan edukasi yang tersedia, atau meminta bantuan dari orang-orang yang peduli dengan mu.

Sekian artikel dari kami. Terima kasih telah membaca artikel ini. Semoga artikel ini bermanfaat untuk . Sampai jumpa di artikel selanjutnya.